辱母杀人案，互联网消费金融的里程碑还是转折点？ 小事件引发大变革

　　近日，辱母因非法催收引发的杀人“于欢故意杀人案”引发了社会多方面的解读和反思，先撇开案件背后的案互人文和伦理因素，主流的联网关注焦点在于正当防卫的界定，而作为金融从业者，消费更关注的金融还是隐藏在背后的非法催收及高息贷款本身。

　　小事件引发大变革，需要“时势”助力

　　很多大的折点变革的发生，都是辱母有一些小事直接引起的，我们称之为导火索，杀人从意义上看则是案互里程碑事件。但反过来，联网并非每一个看上去有影响力的消费小事件，都足以引发变革。金融小事件之所以成为导火索，不过是因为果实已然熟透，既便是一阵风，也能让它从树上掉下来，需要的是天时地利人和。

　　先举个历史上的案例，即秦末的陈涉吴广起义如何引发了秦朝的灭亡。

　　事件的大致经过，贾谊在《过秦论》中如是说：

　　“然陈涉瓮牖绳枢之子，氓隶之人，而迁徙之徒也;才能不及中人，非有仲尼，墨翟之贤，陶朱、猗顿之富;蹑足行伍之间，而倔起阡陌之中，率疲弊之卒，将数百之众，转而攻秦;斩木为兵，揭竿为旗，天下云集响应，赢粮而景从。山东豪俊遂并起而亡秦族矣。”

　　再举个行业内的例子，即为何是e租宝事件引发了2015年下半年开始的互联网金融整顿，最终导致互金格局的大变革。

　　e租宝出事之前，P2P平台跑路和提现困难等问题早已出现，网贷之家数据显示，2014年，出现跑路、提现困难等问题的P2P平台共244家，其中经侦介入4家，那为何这些平台的跑路没有引发行业的集中整顿呢?原因便在于时候未到。

　　回到于欢案本身，这个事件会不会成为终结消费金融高息贷款和非法催收等问题的导火索呢?也要从行业大势说起。

　　从行业基本面看，高息贷款似乎气数未尽

　　本次事件的直接导火索是非法催收，而非法催收与高息贷款又有着千丝万缕的联系，要拔掉非法催收这个顽疾，便需要把高息贷款这个更为根本的问题解决掉。

　　反过来，非力催收大大提升了催收的成功率，降低了高息贷款产品的潜在损失，使得高息消费贷款这门生意也就愈发有市场空间，这个意义上，是非法催收在为高息借贷市场的快速发展保驾护航。

　　所以，既然很难靠法律的手段去遏制非法催收(否则就不能称之为非法催收了)，但便只有釜底抽薪，即遏制高息贷款的快速发展。而问题在于，从行业大势上看，高息贷款似乎气数未尽。

　　面向次级群体的普惠金融一直是世界难题，本质上因为这是个先有鸡还是先有蛋的问题。

　　这些人之所以从正规金融机构借不到钱，是因为他们没有信用记录;而之所以没有信用记录，又是因为正规的金融机构不借给他们钱。所以，除非他们自动迈向中高收入阶层，否则便一直逃离不了这个循环。

　　从这个意义上看，高息的互联网消费金融机构的“横冲直撞”，恰恰有可能成为冲破普惠金融这个世界性难题的勇士。此时，我们要评价这类机构的价值，便要从这个高度着手，自然是正面的因素居多，而因其高速发展引发的非法催收问题，便只能是一种附属品，居于次要地位。

　　所以，全面取缔高息信贷，似乎时机未到。

　　对消费金融行业的影响

　　这个事件虽然很难成为一个具有里程碑意义的导火索，但却有潜力成为行业发展转向的一个转折点。

　　事件本身再次唤醒了大家对非法催收和高息贷款产品的重视，监管层面有较大概率会出手纠偏，打压高息贷款产品的市场空间和发展热情。而对于那些有远见的公司而言，这个事件便是一个警钟，虽然风暴未至，但天色已变，是时候从高息贷款市场撤退了。

(责任编辑：时尚)